Antes que nada… ¡contexto!
¿Qué pasa con las Tarjetas de Crédito y los mexicanos?
En el panorama financiero de México, acceder al crédito sigue siendo todo un desafío. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), más del 50% de los mexicanos nunca ha tenido acceso a un crédito formal.
Pero, ¡no todo está perdido! Han surgido nuevos productos financieros como las tarjetas garantizadas, ofrecidas principalmente por las fintech, SOFIPOS o neobancos.
Estas tarjetas, con límites de crédito bajos y tasas de interés elevadas (en algunos casos), están diseñadas para superar las barreras comunes que enfrentan los mexicanos al intentar acceder al crédito.
¿Cuáles son estos desafíos? Problemas con el buró de crédito, ingresos insuficientes, falta de historial crediticio, documentación insuficiente... Son solo algunos de los obstáculos que se interponen en el camino de quienes buscan un respaldo financiero.
A pesar de la disponibilidad de estos productos, muchos aún dudan en solicitar un crédito. Según la ENIF, un tercio de las personas no lo hacen porque no les agrada la idea de endeudarse, mientras que otro grupo significativo considera que no cumplen con los requisitos necesarios o simplemente carecen de interés.
Y para aquellos que se aventuran a solicitar un crédito, los desafíos persisten. Solo el 34% de la población que lo solicita recibe la aprobación, evidenciando las dificultades en el acceso al crédito en nuestro país.
Una vez obtenido el crédito, las barreras de retención también son significativas. Muchos clientes abandonan el crédito formal por diversas razones, como:
- La falta de necesidad
- El deseo de evitar más deudas
- Experiencia negativa con tasas de interés elevadas.
Estos desafíos, junto con el temor al rechazo de su solicitud o la lejanía de las sucursales, contribuyen a mantener altas tasas de exclusión financiera en el país.
Y si te dijera que hay una manera de acercarte al crédito sin complicaciones, sin importar si vas empezando o ya tuviste tropiezos en el pasado… ¿qué harías?
Ok, te cuento. Esta solución se llama Tarjeta de Crédito Garantizada y es como una puerta de entrada al mundo crediticio. Que en este panorama tan desafiante entre los mexicanos y sus opciones de crédito, este tipo de Tarjetas llegan como un soplo de aire fresco para tu bolsillo, y claro, tu paz mental.
¿Qué es una Tarjeta de Crédito Garantizada?
Una Tarjeta de Crédito Garantizada es tu aliada para iniciar o mejorar tu historial crediticio. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito tradicional, pero con una particularidad: requiere un depósito inicial, llamado garantía, que respalda tu línea de crédito.
¿Cómo funciona una Tarjeta de Crédito Garantizada?
- Depósito inicial: Para obtenerla, necesitas realizar un depósito inicial. Este monto determina tu límite de crédito y funciona como seguridad para el emisor.
- Uso responsable: Es clave usarla con responsabilidad. Realiza compras regulares y paga el saldo a tiempo cada mes para fortalecer tu historial.
- Construcción o mejora de historial crediticio: Tu buen manejo del crédito se traduce en un historial sólido. Paga puntualmente y demuestra tu confiabilidad financiera.
- Graduación: Después de un tiempo (alrededor de 6 a 12 meses), si mantienes un historial positivo, podrás "graduarte" a una tarjeta de crédito tradicional. Recuperas tu depósito y avanzas hacia una tarjeta sin garantía.
- Requisitos de solicitud: La solicitud es similar a otras tarjetas. Debes ser mayor de 18 años, presentar una identificación oficial vigente y un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
Las Tarjetas de Crédito Garantizadas son la clave en el camino hacia un mejor historial crediticio. Brindándote acceso seguro al crédito, te ayudan a alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
Nower, esperamos que esta guía haya sido útil para entender cómo funcionan estas tarjetas y cómo pueden beneficiarte. Si estás considerando solicitar una, investiga tus opciones y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
¡Estamos aquí para ayudarte a construir tu futuro financiero! Aprende más en la sección de Consumo Inteligente de #TuBlogNow.